بعضی از هزینهها هر ماه پرداخت نمیشوند، اما تقریباً هر سال باید برای آنها پول پرداخت کنیم. بیمه، تمدید اشتراکها، سرویس خودرو، هزینههای مربوط به آموزش، تعمیرات دورهای و بعضی عوارض و هزینههای اداری نمونههایی از این مخارج هستند.
مشکل زمانی ایجاد میشود که این هزینهها در بودجه ماهانه دیده نشوند. ممکن است چند ماه هیچ پرداختی نداشته باشید و تصور کنید شرایط مالی مناسبی دارید، اما با رسیدن زمان پرداخت، ناگهان با یک هزینه سنگین روبهرو شوید.
راهحل ساده است: هزینههای سالانه را به مبلغ ماهانه تبدیل کنیم و از قبل برای آنها پول کنار بگذاریم.
هزینههای سالانه غیرماهانه چه هستند؟
هزینه سالانه غیرماهانه، هزینهای است که پرداخت آن معمولاً یکبار یا چندبار در سال انجام میشود، اما باید از قبل برای آن آماده باشیم.
برخی نمونههای رایج عبارتاند از:
- بیمه خودرو
- بیمههای شخصی و خانوادگی
- تمدید اشتراک نرمافزارها
- هزینه سرویس خودرو
- تعمیرات دورهای
- هزینههای آموزشی
- تمدید برخی خدمات
- عوارض و هزینههای اداری
- خرید یا تعویض لوازم ضروری
- هزینههای مناسبتی و سالانه
البته این موارد برای همه افراد یکسان نیستند. مهم این است که هزینههایی را که احتمال پرداخت آنها در طول سال وجود دارد شناسایی کنید.
چرا این هزینهها بودجه را به هم میریزند؟
بودجه ماهانه معمولاً بر اساس درآمد و مخارجی تنظیم میشود که هر ماه اتفاق میافتند.
برای مثال، ممکن است فرد بداند ماهانه چقدر برای:
- مسکن
- خوراک
- حملونقل
- قبضها
- خریدهای روزمره
هزینه میکند.
اما اگر هزینه ۶ میلیون تومانی بیمه یا تعمیر خودرو در بودجه دیده نشده باشد، هنگام پرداخت آن مجبور میشود از پسانداز استفاده کند یا هزینههای دیگر را کاهش دهد.
در واقع این هزینه ناگهانی نیست؛ فقط زمان آن از قبل در بودجه لحاظ نشده است.
۱. هزینههای سالانه خود را فهرست کنید
اولین قدم تهیه یک فهرست کامل است.
به هزینههای ۱۲ ماه گذشته نگاه کنید و ببینید چه پرداختهایی داشتهاید که ماهانه نبودهاند.
همچنین هزینههایی را که احتمال میدهید در سال آینده داشته باشید یادداشت کنید.
برای هر مورد بنویسید:
- عنوان هزینه
- مبلغ تقریبی
- زمان پرداخت
- تعداد دفعات پرداخت در سال
مثلاً:
| هزینه | مبلغ سالانه | زمان تقریبی |
| بیمه | ۶ میلیون تومان | فروردین |
| سرویس خودرو | ۳ میلیون تومان | شهریور |
| اشتراک | ۲.۴ میلیون تومان | آبان |
| هزینه آموزشی | ۴ میلیون تومان | مهر |
۲. مبلغ سالانه را به ماهانه تبدیل کنید
بعد از مشخص کردن هزینهها، مبلغ هرکدام را بر ۱۲ تقسیم کنید.
برای مثال اگر مجموع هزینههای سالانه شما ۲۴ میلیون تومان باشد:
۲۴ میلیون ÷ ۱۲ = ۲ میلیون تومان
یعنی برای اینکه هنگام رسیدن موعد پرداخت دچار مشکل نشوید، بهتر است ماهانه حدود ۲ میلیون تومان برای هزینههای سالانه کنار بگذارید.
این مبلغ لزوماً خرج همان ماه نیست؛ در واقع بخشی از درآمد ماهانه شما برای هزینههای آینده ذخیره میشود.
۳. برای هزینههای نامنظم میانگین بگیرید
برخی هزینهها مقدار ثابتی ندارند.
مثلاً ممکن است هزینه تعمیرات خودرو در یک سال ۲ میلیون تومان و سال بعد ۵ میلیون تومان باشد.
در چنین شرایطی میتوانید هزینه چند سال گذشته را بررسی و یک میانگین تقریبی محاسبه کنید.
اگر اطلاعات کافی ندارید، بهتر است کمی بیشتر از برآورد اولیه کنار بگذارید تا در صورت افزایش هزینه، بودجه شما دچار مشکل نشود.
۴. تاریخ پرداخت را مشخص کنید
فقط دانستن مبلغ کافی نیست.
زمان پرداخت نیز اهمیت دارد.
فرض کنید در فروردین باید ۶ میلیون تومان برای بیمه پرداخت کنید. اگر از ابتدای سال برای آن پول کنار نگذاشته باشید، ممکن است مجبور شوید مبلغ زیادی را یکباره از درآمد همان ماه پرداخت کنید.
ثبت تاریخهای مهم در تقویم یا اپلیکیشن مدیریت مالی کمک میکند قبل از رسیدن موعد، آمادگی داشته باشید.
۵. یک حساب یا بخش جدا برای هزینههای سالانه داشته باشید
اگر تمام پول در یک حساب باقی بماند، ممکن است آن را با پول قابل خرج اشتباه بگیرید.
یکی از روشهای ساده این است که مبلغ مربوط به هزینههای سالانه را در یک حساب یا بخش جداگانه نگهداری کنید.
مثلاً اگر ماهانه ۲ میلیون تومان برای این هزینهها کنار میگذارید، آن مبلغ را از بودجه قابل خرج خود جدا کنید.
در این صورت وقتی موعد پرداخت برسد، پول موردنیاز از قبل آماده است.
۶. هزینههای ثابت و متغیر را جدا کنید
همه هزینههای سالانه یکسان نیستند.
هزینه ثابت: مبلغ آن تقریباً مشخص است؛ مانند یک اشتراک سالانه با قیمت مشخص.
هزینه متغیر: مبلغ آن ممکن است تغییر کند؛ مانند تعمیرات خودرو یا هزینه نگهداری وسایل خانه.
برای هزینههای ثابت میتوانید مبلغ دقیقتری کنار بگذارید.
برای هزینههای متغیر بهتر است مقداری حاشیه اطمینان در نظر بگیرید.
۷. برای تعمیرات و اتفاقات احتمالی صندوق جدا داشته باشید
همه هزینههای آینده قابل پیشبینی نیستند.
ممکن است یخچال، ماشین لباسشویی، خودرو یا یکی از وسایل خانه نیاز به تعمیر پیدا کند.
به همین دلیل بهتر است علاوه بر هزینههای سالانه مشخص، مبلغی نیز برای هزینههای پیشبینینشده در نظر بگیرید.
این مبلغ با بودجه هزینههای سالانه تفاوت دارد، اما هر دو به یک هدف کمک میکنند: جلوگیری از فشار مالی ناگهانی.
۸. هنگام افزایش قیمت، بودجه را اصلاح کنید
بودجه سالانه را یکبار تنظیم نکنید و برای همیشه کنار نگذارید.
اگر قیمت بیمه، خدمات، اشتراکها یا تعمیرات افزایش پیدا کرد، مبلغ ماهانه ذخیره را نیز اصلاح کنید.
مثلاً اگر هزینه سالانهای از ۶ میلیون به ۷.۲ میلیون تومان رسیده باشد، مبلغ ماهانه موردنیاز نیز از ۵۰۰ هزار تومان به ۶۰۰ هزار تومان افزایش پیدا میکند.
۹. از ابتدای سال شروع کنید
بهترین زمان برای کنار گذاشتن پول، قبل از رسیدن موعد پرداخت است.
اگر هزینهای در پایان سال ایجاد میشود، بهتر است از ماههای ابتدایی سال برای آن پسانداز کنید.
هرچه زمان بیشتری برای تقسیم هزینه داشته باشید، مبلغی که باید هر ماه کنار بگذارید کمتر و مدیریت آن سادهتر خواهد بود.
اگر چند ماه بودجه کنار نگذاشتهایم چه کنیم؟
گاهی متوجه میشویم موعد یک هزینه نزدیک است، اما هنوز پول کافی برای آن جمع نکردهایم.
در این شرایط ابتدا مبلغ موردنیاز و تعداد ماههای باقیمانده را مشخص کنید.
مثلاً اگر ۴ میلیون تومان تا چهار ماه دیگر نیاز دارید:
۴ میلیون ÷ ۴ = ۱ میلیون تومان در ماه
بنابراین باید در چهار ماه آینده ماهانه یک میلیون تومان برای آن هزینه کنار بگذارید.
اگر این مبلغ برای بودجه فعلی سنگین است، میتوانید سایر هزینههای غیرضروری را بررسی و اولویتبندی کنید.
اشتباهات رایج در بودجهبندی هزینههای سالانه
چند اشتباه باعث میشوند این هزینهها بهصورت ناگهانی ظاهر شوند:
- در نظر نگرفتن هزینههای سالانه در بودجه
- توجه نکردن به تاریخ پرداخت
- استفاده از پول ذخیرهشده برای خریدهای روزمره
- برآورد بیش از حد خوشبینانه هزینهها
- نادیده گرفتن افزایش قیمتها
- کنار نگذاشتن پول برای هزینههای متغیر
- نداشتن مبلغ ذخیره برای اتفاقات پیشبینینشده
بودجهبندی موفق بیشتر از اینکه به درآمد بالا وابسته باشد، به شناخت دقیق زمان و مقدار هزینهها نیاز دارد.
یک روش ساده برای مدیریت هزینههای سالانه
میتوانید یک جدول مانند این داشته باشید:
| هزینه | مبلغ سالانه | مبلغ ماهانه | زمان پرداخت | وضعیت |
| بیمه | ۶ میلیون | ۵۰۰ هزار | فروردین | در حال پسانداز |
| سرویس خودرو | ۳ میلیون | ۲۵۰ هزار | شهریور | در حال پسانداز |
| اشتراک | ۲.۴ میلیون | ۲۰۰ هزار | آبان | آماده |
| تعمیرات | ۴.۸ میلیون | ۴۰۰ هزار | متغیر | در حال پسانداز |
مجموع مبلغ ماهانه این جدول برابر با ۱ میلیون و ۳۵۰ هزار تومان است.
یعنی اگر هر ماه این مبلغ را کنار بگذارید، برای هزینههای مشخصشده در طول سال آمادگی بیشتری خواهید داشت.
چکلیست بودجهبندی هزینههای سالانه
قبل از شروع سال یا در ابتدای هر دوره مالی، این موارد را بررسی کنید:
- تمام هزینههای غیرماهانه فهرست شدهاند.
- مبلغ تقریبی هر هزینه مشخص است.
- تاریخ پرداخت مشخص شده است.
- هزینههای سالانه به مبلغ ماهانه تبدیل شدهاند.
- هزینههای متغیر با حاشیه اطمینان محاسبه شدهاند.
- مبلغ ذخیره از پول قابل خرج جدا شده است.
- تاریخهای مهم در تقویم ثبت شدهاند.
- بودجه با افزایش قیمتها بهروزرسانی میشود.
- برای هزینههای پیشبینینشده مبلغ جداگانهای در نظر گرفته شده است.
سؤالات متداول
چگونه هزینه سالانه را به مبلغ ماهانه تبدیل کنیم؟
مجموع هزینه سالانه را بر ۱۲ تقسیم کنید. عدد بهدستآمده مبلغی است که میتوانید هر ماه برای آن هزینه کنار بگذارید.
اگر چند هزینه سالانه داشته باشیم چه کنیم؟
مبلغ ماهانه موردنیاز برای هر هزینه را جداگانه محاسبه کنید و سپس آنها را با هم جمع کنید.
آیا هزینه تعمیرات هم باید در بودجه سالانه قرار بگیرد؟
اگر تعمیرات دورهای یا قابل پیشبینی هستند، بهتر است در بودجه قرار بگیرند. برای تعمیرات کاملاً غیرمنتظره نیز بهتر است صندوق اضطراری جداگانهای داشته باشید.
اگر مبلغ هزینه سالانه ثابت نباشد چه کنیم؟
میتوانید هزینه سالهای گذشته را بررسی و میانگین بگیرید. بهتر است برای پوشش افزایش احتمالی هزینه نیز مقداری حاشیه اطمینان در نظر بگیرید.
پولی که برای هزینههای سالانه کنار میگذاریم را میتوانیم خرج کنیم؟
بهتر است این پول را بخشی از بودجه مصرفی خود در نظر نگیرید. این مبلغ از ابتدا برای یک هزینه مشخص در آینده کنار گذاشته شده است.
جمعبندی
هزینهای که فقط یکبار در سال پرداخت میشود، به این معنی نیست که نباید در بودجه ماهانه دیده شود. بهترین روش این است که تمام هزینههای سالانه را شناسایی کنیم، مبلغ آنها را تخمین بزنیم و مجموع هزینه سالانه را به مبلغ ماهانه تبدیل کنیم.
با این روش، بهجای اینکه هنگام رسیدن موعد پرداخت با یک هزینه سنگین مواجه شویم، مقدار کمی از درآمد هر ماه را برای آن کنار میگذاریم.
ثبت تاریخ پرداخت، جدا کردن پول ذخیرهشده از بودجه مصرفی، بهروزرسانی مبلغ پسانداز و در نظر گرفتن هزینههای متغیر نیز باعث میشود برنامه مالی واقعبینانهتر باشد.
در نهایت، هدف این روش ایجاد یک بودجه پیچیده نیست؛ بلکه تبدیل هزینههای بزرگ و دورهای به پرداختهای کوچک و قابلمدیریت ماهانه است.
اگر برای بودجهبندی شخصی، مدیریت هزینههای سالانه یا برنامهریزی مالی نیاز به مشاوره دارید، میتوانید از مشاوران سامانه مشاوره جامع و آنلاین الو کمک کمک بگیرید.
برای مطالعه بیشتر، میتوانید مقالات زیر را نیز بررسی کنید:
